银行信贷档案管理问题

银行信贷档案管理问题

银行信贷档案管理存在一些问题，主要包括：

1. 档案管理方式较为传统：未能充分利用信息化手段进行档案管理，导致管理效率较低，容易出错，同时也可能存在档案丢失或损坏的风险。
2. 信贷档案资料不齐全：在审查、执行业务过程中，部分资料没有及时补充归档，可能导致部分信贷业务的监督检查、风险揭示和防控等方面存在漏洞，给风险处置和法律诉讼带来困难。
3. 信贷档案的保管和销毁不符合规定：超过保管期限的信贷档案没有及时按照规定进行销毁，可能导致信贷档案占用了大量的库房和人力，甚至存在一定的安全隐患。

因此，银行应加强对信贷档案的规范化管理，确保档案的安全、完整和可用。具体来说，银行可以采取以下措施：

1. 引入信息化手段：使用先进的档案管理系统，实现信贷档案的电子化管理，提高管理效率，降低出错率。
2. 完善档案资料收集机制：建立完善的档案资料收集机制，确保在审查、执行业务过程中及时补充归档相关资料。
3. 严格遵守档案保管和销毁规定：对超过保管期限的信贷档案进行鉴定后，按照规定进行销毁，同时做好相关记录。

此外，银行还应加强对档案管理人员的培训，提高其专业素质和管理水平。

请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。

(1)信贷管理从业人员素质有待进一步提高。一是高素质的人才很难下到基层；二是少数信贷人员法律意识淡薄、风险防范意识差。(2)贷款管理制度执行不到位。一是对借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调_评估，过分依赖关系和熟人，贷前调查不够充分。二是重投放轻管理的现象普遍存在，贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析；重本企业经营情况的调_，轻关联企业的经营调查。(3)信贷档案管理不规范。在信贷档案管理上，信贷档案的有效性、序时性、规范性、全面性未得到充分体现，档案资料不够完整；信贷档案分类和管理责任不够明确’(4)担保贷款手续不规范，风险隐患较为突出。一是抵押贷款手续不健全。部分抵押贷款没有办理抵押物品登记手续，对抵押物品价值也没有进行有效评估。二是贷款保证手续不规范。保证人的资格认定随意，借款合同要素不全，有的保证贷款借款人自保或者借款人互为保证人,丧失了保证人的保证责任。

国家有没有法律规定说银行的信贷档案保管期限是多少？

一、国家有没有法律规定说银行的信贷档案保管期限是多少？

《中国人民建设银行贷款档案管理办法》规定：

第七条：根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。

凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；

一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为10～20年；

小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为1～5年。

外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。

第八条：贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。

第九条：各级行信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。

第十条：贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。

第十一条：信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”（“贷款档案移交单”式样附后）。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。

二、您好，县级农村信用社贷款最长几年

农村信用社贷款时间和按揭买房贷款最长时间都是一样的，最长30年。 在农村信用社贷款虽然时间和买房最长时间是一样的，但是根据买房贷款的利息，因为农村信用社的贷款对象多是农村人，没有固定的工作和稳定的收入，贷款给他们有一定的风险，所以人民银行特批县级农村信用社贷款主要分三种： 1.短期贷款，指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 2.中不含1年）5年以下（含5年）的贷款。 3.长期贷款，指贷款期限在以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。 拓展资料：县级农村信用社贷款的基本条件: 1、企业法人执照或营业执照有效; 2、在信用社开立了基本账户或一般账户; 3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》。拓展资料：农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时程序取得，并约定额度、期限和利率，到期归还贷款本金和利息的行为。介绍一下申请银行贷款需要的资料： 1.填写完整的贷款申请书; 2.夫妻双方的身份证(个人身份证)、户口本、结婚证原件及复印件; 3.财产共有人同意贷款意见书; 4.个人职业情况，收入情况，家庭财产情况，包括有无私家车等。农村信用社农村信用社贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域，它包括： 1．从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。 2．经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。 3．有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。 4．绎有关部门批准从事手工业、商业，运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外，资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业，事业单位与之交叉发放贷款。当然，由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产，其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。

三、信用社信贷资料几年销毁？

在手工填写纸质资料的年代，信用社贷款资料在用户还清贷款后至少再保存15年，现代虽然也签纸质的材料，但这些材料全部录入电脑中，按照规定，也得保存30年以上，但电脑中存储这些材料根本就不占用空间，信用社可能保存的时间年限会更长。

四、征信上贷款记录多久消失?

一般情况下，征信上的贷款记录保留5年，申请审批记录保留2年。如果有逾期还款记录，根据《征信业管理条例》规定，还清5年后会做删除处理。如果一直未还清，那么将一直保留，直至还清后5年为止。

现在有很多小额贷产品，不需要到银行办理，贷款到账快，所以很多人贷款越来越多，最后还不上款产生逾期，贷款都是要上征信记录的，很多人担心征信贷款记录会一直存在，那么征信贷款记录多久消除呢？

一般情况下，征信上的贷款记录保留5年，申请审批记录保留2年。如果有逾期还款记录，根据《征信业管理条例》规定，还清5年后会做删除处理。如果一直未还清，那么将一直保留，直至还清后5年为止。

但是如果贷款没有逾期且已经结清，这种记录对个人信用是没有什么影响的。而且在银行办理业务时，主要会看用户近两年的征信记录，如果用户保持着良好的消费和还款记录，那么还是能够申请贷款的。

如何做好商业银行个人贷款档案工作

一、如何做好商业银行个人贷款档案工作

【摘要】商业银行个人贷款业务流程各个岗位均会形成个人贷款档案，由于个作量非常繁重。鉴于此，如何做好个贷档案工作值得借鉴:精细化管理进行档案源头控制;影像电子关键词】商业银行个人贷款档案商业银行个人贷款业务流程各个岗位均会形成个人贷款档案资料，由于个人贷款业务量大，因此其档案整理、归档工作量颇为繁重，查、内外部审计等借阅及归还档)

二、信贷档案管理办法？

第一条为了加强建设银行贷款项目的科学管理，保障建设银行信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（试行）和建设银行有关规定，制定本办法。

第二条建设银行贷款档案，是各级行在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是建设银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条建设银行贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在总行的统一领导下，各级行负责建立本行所管理和经办的贷款项目的档案，并负责对本行系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受上级行对本行贷款档案工作的指导、监督和检查。

第四条各级建设银行应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

第五条凡是本行管理和本行直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本行经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本行管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理

需要为准。对在本办法施行之日之前已收回贷款本息的国家重点项目的档案材料，亦应归档管理。

第六条贷款档案的具体内容包括：

（一）人民币固定资产贷款项目归档内容：

1．项目建议书及批准文件；

2．可行性研究报告（或设计任务书）及批准文件；

3．初步设计及批准文件；

4．项目概算资料；

5．项目融资意向书；

6．借款人基本情况及财务报表；

7．借款申请书；

8．项目评估（或贷前调查）报告；

9．企业的信用等级评定、贷款风险度测试等材料；

10．贷款承诺书；

11．贷款审批表及贷款项目审查签报；

12．项目年度投资计划及贷款计划下达文件（亦可在“贷款审批表”中注明下达贷款计划的文号）；

13．借款合同及担保协议、公证书；

14．合同审计表；

15．贷款指标通知书及贷款发放、回收的各种凭证；

16．调整利率通知书；

17．项目建设过程中的各种动态资料；

18．项目年度财务计划及财务决算；

19．开工报告及批复；

20．竣工验收报告；

21．竣工决算及批复；

22．投资效果分析报告；

23．投产项目经济效益调查报告；

24．重点项目的年度分析报告；

25．贷款后评价报告；

26．到期（逾期）贷款催收通知书；

27．贷款展期申请书及审批表；

28．贷款展期协议书及担保文件；

29．其他需要归档的文件。

（二）人民币流动资金贷款项目归档内容：

1．借款申请书。

2．借款人基本情况资料，包括：

（1）借款人《企业法人营业执照》或《身份证》复印件；

（2）《企业法人代表证明书》原件；

（3）人民银行核发的《贷款证》复印件；

（4）成立企业的批文复印件；

（5）借款人上年度财会报告以及申请借款前一个月的财会报告，包括资产负债表、损益表和财务状况变动表的复印件；

（6）借款人固定经济收入或偿还能力的证明文件；

（7）购建住房合同、协议或其他证明文件；

（8）《企业信用等级评定结果》复印件；

（9）《公司章程》、《联营协议》复印件；

（10）有效的商品（原料）购、销合同复印件；

（11）《信用证》复印件；

（12）《进出口许可证》复印件。

3．借款保证人基本情况资料（内容同借款人）。

4．抵押物（质物）清单、权利证书、评估报告、保险单据、有处分权人同意抵押（质押）的证明文件。

5．贷款调查评估报告及贷款审批文件。

6．贷款指标通知单。

7．借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。

8．合同审计表。

9．贷款借据。

10．贷款发放后借款人的年度财务报表和每月的财务报告。

11．贷款展期申请书及审批文件。

12．展期还款协议书及担保文件。

13．历次贷后检查报告及贷款后评价报告。

14．其他需要归档的文件。

（三）外汇贷款项目归档内容：

1．“外汇项目贷款推荐函”；

2．项目建议书及批复文件；

3．可行性研究报告及批复；

4．借款人《营业执照》的复印件；

5．外汇借款申请书；

6．分行推荐外汇贷款项目情况表；

7．合资企业的《章程》、《合资协议》、《营业执照》的复印件；

8．政府有权部门对合资企业的批文；

9．国内会计事务所或国内银行出具的合资双方投资入股的验资证明；

10．合资外方的资信调查材料；

11．借款申请人及担保人前三年的财务报表；

12．合资企业自投产后前三年的财务报表；

13．借款人目前的负债总情况表；

14．外汇贷款项目备选通知书；

15．外汇项目贷款报批函；

16．项目评估报告；

17．地方或项目单位委托我行筹资的函；

18．地方外汇管理局委托我行筹资的批文；

19．不可撤销现汇担保书；

20．不可撤销人民币担保书；

21．不可撤销外汇额度担保书；

22．外汇贷款工贸协议书；

23．设备技术等进口的商务合同（英文）；

24．贷款批准文件；

25．外汇借款合同；

26．配套资金落实情况；

27．归还到期贷款通知单；

28．催还逾期贷款通知单；

29．项目贷款专户报告；

30．项目贷款工作大事记；

31．其他应归档文件。

第七条根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为10～20年；小型建设项目、限额以下技改

项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为1～5年。

外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。

第八条贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。

第九条各级行信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。

第十条贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。

第十一条信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷

款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”（“贷款档案移交单”式样附后）。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。

第十二条在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”（“逾期贷款统计台帐”式样附后），以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明

“逾期”字样。

第十三条逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”（“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”式样附后），并及时送档案部门补充归档。

第十四条贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。

第十五条一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。

第十六条归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录（“贷款档案卷内目录”式样附后），其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部

门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。

第十七条属于国家秘密和建设银行商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。

第十八条卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号。）以便于保管和借阅利用。

第十九条贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷

号等项目。

第二十条案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：

1．经办部门：填写本行内部经办该项目的具体部门。

2．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。

3．贷款种类：填写相应的会计科目名称。

4．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。

5．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。

6．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。

7．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。

8．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。

9．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。

10．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。

11．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。

12．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。

第二十一条信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内容。

第二十二条档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。

第二十三条贷款档案采用“币种——保管期限——全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制

混年度大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。

第二十四条项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十五条逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。

第二十六条案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”（“贷款档案案卷目录”式样附后）。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。

第二十七条人民币货款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。

第二十八条贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，总、分行应由信贷业务部门负责人审批签字，分行以下各级行应由行领导

审批签字。

第二十九条信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。

第三十条贷款档案的鉴定销毁工作，按照《中国人民建设银行档案管理暂行办法》的有关规定执行。

第三十一条拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。

三、如何做好商业银行个人贷款档案工作

谁能帮我ps几张相片啊

四、浅谈如何做好银行档案管理工作

摘要：在金融监管力度越来越大和银行经营依法合规、依制度办事要求越来越高的情况下,档案管理在银行的经营、管理方面发挥着越来越重要的作用,如各类监管、审计、检查活动要求提供必需的历史文本和数据资料,档案的真实、可靠和完整,有利于金融单位实事求是反映情况并掌握主动。

个人信贷档案的保管期限

一、个人信贷档案的保管期限

个人信贷档案的保管期限如下：1、凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资2、一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，20年；3、小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金贷款项目5年。4、外汇贷款档案的保管期保管期限的上限执行。个人信用档案，是建档人信用身份的权威证明。随着时间推移，其信用分值个人信用档案建立的好处：1、建立个人信用档案，增强信用意识，加强失信、违约行为2、建立个人信用档案，拥有“中国个人信用证”。凭个人信用证，可以很容易的拉近与新朋友的距离，立刻获得生意伙伴的信任，可民间借贷、社会支持等关系。法律依据：《征信业管理条例》征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对构应当予以记载。

二、个人贷款不良记录保存多久?

当您想要购房、购车、就学、度假或者进行投资经营时，现有可以使用的资金很可能还有一部分缺口，除了向亲戚朋友筹措外，您还可以从商业银行获得贷款服务。在央行征信系统，个人不良信用记录将保留7年。一般情况下，还款逾期60天内还清，不会被银行当作恶意透支而追究，但是这个逾期记录会计入央行征信系统，个人信用记录可影响到个人或者企业在银行的有关业务，比如房贷、车贷、企业贷款以及信用卡的申请等。但是，对于因为使用信用卡造成的逾期记录，目前并没有法律文件来明文确定其保存时间。

三、个人信贷档案的保管期限

法律分析：根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管。一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为10～20年；小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为1～5年。外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。

法律依据：《中国人民建设银行贷款档案管理办法（试行）》

第七条根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为10～20年；小型建设项目、限额以下技改

项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为1～5年。

外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。

第八条贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。

四、个人诚信档案是什么？

个人信用档案是专业化的、独立的第三方机构为企业或个人等建立的信用档案，依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。

中国人民银行组织建成的这一全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，主要记录了这些企业和个人在金融领域的信贷信息，以及在环保等方面遵纪守法的信息。

目前，银行业金融机构已经将查询企业和个人信用档案作为审办信贷业务必不可少的环节。

人力资源与社会保障、环保、质检等部门也利用征信系统，为其行业信用建设和执法管理提供了帮助。